Thu nhập 2 vợ chồng chỉ quanh quẩn 20 triệu đồng/tháng vẫn mua được 2 căn nhà ở Hà Nội Ngày 26/06/2020 13:30 PM (GMT+7) Bất động sản Dù thu nhập của hai vợ chồng chỉ quanh quẩn mức hơn 20 triệu đồng mỗi tháng, nhưng nhờ một chút liều lĩnh và tư duy không giống số đông mà chị Ân, anh Toản đã sở hữu cho mình hai ngôi nhà tại Hà Nội. Bất động sản hiện nay xuất hiện rất nhiều sản phẩm cao cấp mà gia đình trẻ có thể tiếp cận, như siêu dự án An Bình City tại 234 Phạm Văn Đồng, hộ gia đình trẻ thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng hoàn toàn có thể mua được một căn hộ tại đây. » Làm thế nào để tiết kiệm chi phí khi xây nhà 20.000.000 VNĐ. Trên 2 tỷ. 1% trên giá trị mua bán. Gía trị nhà đất cho thuê. Phí dịch vụ/môi giới. Hợp đồng cho thuê dưới 1 năm. 50%/ 01 Tháng tiền thuê nhà đất. Hợp đồng cho thuê trên 1 năm. 01 Tháng tiền thuê nhà đất. Đối với người độc thân và thu nhập từ 18- 25 triệu, bạn nên mua nhà từ tầm 1.5 tỷ trở xuống để không quá áp lực và thời gian trả nợ cũng nhanh hơn. Với tầm mức trung bình 20 triệu tiền lương/ tháng, bạn có thể chi tiêu thoải mái trong hạn mức 8 triệu/tháng và tiết kiệm phần còn lại. - Tìm kiếm và tiếp cận các nhà cung cấp tiềm năng Kế Toán Thu Mua - Thu Nhập Lên Đến 16 Triệu - Đi Làm Ngay. 15 - 20 triệu. 3 năm. Nhân Viên Thu Mua (Không Cần Kinh Nghiệm) Công Ty Tnhh Sx Tm Dv Thiết Bị Điện - Điện Tử Vĩnh Hưng. Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần Cmnd. 24HMoney đã kiểm duyệt Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. Với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, liệu có thể sở hữu được một căn hộ tại Hà Nội hiện nay không là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Trả lời câu hỏi này, nhiều chuyên gia cho rằng bài toán mua nhà trả góp với thu nhập 20 triệu đồng dù khó khăn nhưng vẫn có thể thực hiện được. Tuy nhiên, do mua theo hình thức trả góp nên khách hàng cần phải cân nhắc một số yếu tố như lãi suất vay của ngân hàng, sự ổn định của công việc, mức độ gia tăng thu nhập trong tương lai…để có thể chắc chắn rằng sẽ trả được khoản nợ, thậm chí là trả được nợ trước thời biệt, để có thể mua được nhà, hàng tháng mỗi người nên tiết kiệm khoảng 50% thu nhập. Chẳng hạn, với mức thu nhập 20 triệu/tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 10 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 120 triệu đồng. Sau khoảng 5 năm bạn có 600 triệu đồng. Số tiền này có thể giúp mua trả góp được một căn hộ giá rẻ dưới 2 tỷ đồng với tỷ lệ vay ngân hàng 70%.Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. Với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, chỉ nên nghĩ đến mua nhà sau 5 năm tích mua nhà trả góp, người mua đặc biệt cân nhắc và tìm hiểu thông tin chính xác về mức lãi suất hàng năm. Thông thường, con số lãi suất mà ngân hàng đưa ra trong vòng từ 6-12 tháng là rất hời. Nhưng từ 1-5 năm, mức lãi suất sẽ tăng theo thời gian. Vì vậy đòi hỏi việc tính toán kỹ càng để không quá căng thẳng vì nợ chuyên gia đưa lời khuyên, bạn chỉ nên mua nhà khi có 50% vốn tự có và vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ. Điều này giúp bạn không quá áp lực và nặng gánh với con số đang nợ cũng như trả lãi hàng ông Võ Hồng Thắng, Giám đốc Mảng dịch vụ tư vấn và Phát triển dự án, DKRA Group, nguyên tắc 50/50 thứ hai cần tuân thủ là số tiền trả góp không quá 50% mức thu nhập hàng tháng. Hơn 50% còn lại dùng để chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống; tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền. Với số tiền có thể chi trả khoảng 10 triệu đồng/tháng thì mức vay khoảng 1 tỷ đồng là hợp cạnh đó, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu chi tiết để cân đối và kiểm soát được việc quản lý chi tiêu. Trước tiên, hãy liệt kê tất cả các khoản chi phí sinh hoạt, trong đó chia ra khoản nào thiết yếu, khoản nào không thiết yếu để có thể dễ dàng cắt khoản chi thiết yếu bao gồm như tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe, ăn uống…Còn lại những khoản không cần thiết như giải trí, mua sắm, du lịch… nên hạn chế để tạo thói quen chi tiêu hợp lý cũng như đạt được dự định trong thời gian sớm nhất. Vợ chồng chị Thắm quê Thái Bình đã quyết định mua một căn hộ chung cư thương mại đang trong giai đoạn hoàn thiện tại Hà Nội với giá 1 tỷ đồng và chốt vay ngân hàng 70% giá trị căn hộ tương đương 700 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất chỉ 7,3%/năm. Như vậy, sau khi ngân hàng giải ngân được một phần, mỗi tháng vợ chồng chị Thắm phải trả khoảng 6,5 triệu đồng cả gốc và lãi. Và khi được giải ngân hết 700 triệu đồng, chị Thắm phải trả 10 triệu đồng mỗi tháng, trong đó có hơn 4 triệu đồng là tiền lãi. Việc mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng ảnh minh họa Minh Thư. Tuy nhiên, vợ chồng chị Thắm quên mất rằng, mức lãi suất 7,3%/năm là lãi suất ưu đãi chỉ được hưởng trong 1 năm đầu tiên, sau đó lãi suất ngân hàng được tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng cộng với biên độ 3,9%. Theo đó, lãi suất vợ chồng chị phải trả ngân hàng là 12,2%. Và số tiền phải trả cả gốc và lãi không phải là 10 triệu đồng mà là hơn 13 triệu đồng/tháng. Với số tiền hơn 13 triệu đồng phải trả ngân hàng mỗi tháng, nếu chỉ trông chờ vào thu nhập của 2 vợ chồng thì không đủ sức để gồng gánh được. Chính vì thế, vợ chồng chị Thắm, ngoài công việc chính ở cơ quan còn phải làm thêm nhiều việc khác, cắt giảm chi tiêu tối đa, tuy nhiên việc cuộc sống của gia đình chị vẫn chật vật và không biết cầm cự được bao lâu. Nhà ở là nhu cầu thiết yếu mà bất cứ cặp vợ chồng nào đều mơ ước. Nhưng mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. Vậy vợ chồng trẻ cần có thu nhập bao nhiêu thì có thể mua được nhà ở Hà Nội? Trả lời câu hỏi này của PV, ông Phạm Đức Toản, Tổng giám đốc Công ty CP Bất động sản EZ Việt Nam, cho hay, nếu vợ chồng có mức thu nhập ổn định khoảng 20 triệu đồng/tháng, cộng với khoản tiết kiệm 400 triệu đồng thì có thể “liệu cơm gắp mắm”, tức chỉ có thể mua nhà giá rẻ, còn nếu mua căn hộ từ 1,6-2 tỷ đồng cũng là khó. Bởi lẽ, theo ông Toản, nếu mua căn hộ 1,6 tỷ đồng thì vợ chồng vẫn phải đi vay 1,2 tỷ đồng. Nếu vay ngân hàng tất cả số tiền 1,2 tỷ đồng trong vòng 20 năm thì tiền lãi phải trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10 triệu đồng, hết một nửa thu nhập của hai vợ chồng. Số tiền còn lại để thuê nhà và dùng cho sinh hoạt cả tháng, nếu chưa có con cái thì đỡ, nhưng nếu có con rồi thì số tiền đó để chi tiêu sinh hoạt mỗi tháng cho cả gia đình cũng sẽ khá khó. Chính vì thế, ông Toản cho rằng, nếu muốn mua nhà thì cần dùng tiền tích lũy và sự hỗ trợ của người thân, bạn bè là chính để đỡ phải mất thêm phí trả lãi vay nhiều hàng tháng. Khi tích lũy được khoảng 800 triệu đến 1 tỷ đồng thì việc mua nhà sẽ dễ dàng hơn. Hoặc một phương án khác ông Toản đưa ra, nếu vợ chồng có số tiền tích lũy ít hơn thì phải chấp nhận phương án mua đất xa trung tâm rồi dựng tạm cái nhà nhỏ để “an cư” rồi tiếp tục “cày” kiếm thêm tiền. Từ phân tích của ông Toản, mỗi vợ chồng chắc chắn sẽ có phương án mua nhà hợp lý cho mình, để đỡ phải chịu áp lực tài chính hàng tháng. Vay tiền ngân hàng quá nhiều khi mua nhà sẽ là gánh nặng tài chính, nhiều khi mệt mỏi dẫn đến vợ chồng lục đục, vì thế theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu, số tiền vay mua nhà trả góp không nên vượt quá 50% tổng thu nhập trước thuế của người dân. Do đó, nếu 1 gia đình có 2 vợ chồng đi làm với tổng mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng, như vậy mỗi tháng họ phải bỏ ra số tiền để trả cho ngân hàng cả lãi và gốc không nên quá 10 triệu đồng. Đồng thời, người đi vay cũng cần phải xem xét xem thu nhập của mình có ổn định hay không. Khoản vay mua nhà ngân hàng cũng không nên vượt quá 50% nhu cầu vốn dù ngân hàng có thể hỗ trợ tối đa tới 70-80%. Minh Thư Thu nhập 20 triệu có nên mua nhà là câu hỏi được nhiều bạn trẻ đặt ra. Với mức lương 20 triệu mỗi tháng, bạn có thể chuẩn bị một kế hoạch mua nhà trả góp chi tiết và sở hữu ngồi nhà trong mơ. Tuy nhiên, bước đi cho việc mua nhà trả góp với mức thu nhập không nhiều là không hề dễ! Có nên nhà trả góp? Mua nhà/chung cư trả góp là hình thức ngân hàng hỗ trợ tiền vay theo kỳ hạn tối đa 70% giá trị nhà và tài sản mua sẽ là tài sản được mang ra thế chấp ngân hàng. Hình thức mua nhà trả góp là cách nhanh nhất để bạn có thể sở hữu một "tổ ấm" ở thành phố. Hình thức trả góp phổ biến nhất ở loại hình căn hộ và nhà phố liền kề. Bởi chủ đầu tư hợp tác với ngân hàng để tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng trong việc vay tiền mua nhà với lãi suất ưu đãi và giải quyết nhanh chóng các thủ tục hồ sơ vay. Mua nhà trả góp giúp bạn nhanh chóng sở hữu ngôi nhà "trong mơ" Nhiều người vẫn băn khoăn về việc có nên mua nhà trả góp không? Phương pháp này có thể sẽ tồn tại nhiều rủi ro, nhưng không khó để nhận ra những lợi ích cho người mua như - Có được ngôi nhà nhanh chóng mà không cần có đủ kinh phí - Phù hợp với người trẻ có mức thu nhập trung bình - Giúp người mua thoát khỏi cảnh ở trong nhà trọ chật hẹp - "An cư, lạc nghiệp", tập trung hơn trong công việc - Thời gian vay dài, giúp giảm nhẹ áp lực tài chính của người mua nhà Vậy, thu nhập 20 triệu có nên mua nhà trả góp Với những người thu nhập trung bình, để sở hữu một căn hộ ở thành phố thì với hình thức trả góp sẽ là một sự lựa chọn tối ưu. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc thật kỹ về giá tiền căn hộ và hình thức trả. Theo Homedy, với mức thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, người trẻ có thể quan tâm đến căn hộ giá rẻ nếu bạn kiên trì đồng thời biết cách chi tiêu hợp lý. Nếu biết cách chi tiêu, bạn vẫn có thể mua nhà trả góp với thu nhập 20 triệu đồng Theo các chuyên gia tài chính, hàng tháng mỗi người nên tiết kiệm khoảng 30% thu nhập. Chẳng hạn, với mức thu nhập 20 triệu/ tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 7 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 84 triệu đồng. Sau khoảng 4,5 năm bạn có 400 - 500 triệu đồng. Cộng thêm số tiền từ việc vay mượn bạn bè và người thân hay kiếm thêm thu nhập từ những nguồn khác. Lương 20 triệu mỗi tháng có nên mua nhà? Có thể nói, nếu bạn thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn có thể tính đến chuyện mua nhà. Tuy nhiên, khi mua nhà trả góp bạn nên cân nhắc và tìm hiểu thông tin chính xác về mức lãi suất hàng năm. Thông thường, con số lãi suất mà ngân hàng đưa ra trong vòng từ 6-12 tháng là rất hời. Nhưng từ 1-5 năm, mức lãi suất sẽ tăng theo thời gian. Vì vậy đòi hỏi việc tính toán kỹ càng để không quá stress vì nợ nần. Cách mua nhà trả góp với mức thu nhập 20 triệu? Như đã đề cập ở phần trên, sau ít nhất 5 năm hoặc có sẵn trong tay ít nhất 500 triệu cộng với mức thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể tính đến chuyện mua nhà trả góp. Còn cách mua nhà như thế nào, phần này sẽ lý giải chi tiết Quy tắc 50/50 giúp bạn "nhẹ nhàng" hơn khi mua nhà trả góp Hãy đảm bảo số tiền vay ngân hàng không quá 50% giá trị căn hộ. Nghĩa là bạn nên tích lũy ít nhất 50% giá trị căn hộ, rồi hãy tính đến phương án mua trả góp. Điều này giúp bạn không quá áp lực và gánh nặng với con số đang nợ cũng như trả lãi hàng tháng. Nguyên tắc 50/50 thứ hai là số tiền trả góp không quá 50% mức thu nhập hàng tháng. Với hơn 50% còn lại, cần để chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống; tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền. Hiện tại mức thu nhập của bạn là 20 triệu/ tháng. Bạn cần ít nhất 5 năm để có 500 triệu đồng. Nếu tiết kiệm hơn sau 5 năm bạn sẽ có khoảng 700 triệu đồng. Cộng với tiền vay mượn người thân, bạn bè. Và bạn có thể nghĩ đến chuyện mua căn hộ giá rẻ khoảng 1,2-1,5 tỷ đồng Đảm bảo chi tiêu cân đối Để tiết kiệm một khoản tiền cố định hàng tháng từ mức lương 20 triệu/ tháng. Bạn nên lập kế hoạch cân đối chi tiêu và tiết kiệm. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát và đạt hiệu quả trong quản lý chi tiêu. Trước tiên, cần liệt kê tất cả các khoản chi phí sinh hoạt trong một tháng. Sau đó, phân loại chúng vào khoản chi tiêu thiết yếu và chi tiêu không thiết yếu. Các khoản chi thiết yếu là khoản không có chúng, bạn sẽ “chết” như tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe, ăn uống,… Còn lại những khoản không cần thiết như giải trí, mua sắm, du lịch,… nên hạn chế để tạo thói quen chi tiêu hợp lý cũng như đạt được dự định trong thời gian sớm nhất. Hãy tạo thói quen ghi chép chi tiêu hàng ngày, tổng kết vào cuối tuần. Điều này giúp bạn nắm rõ việc chi tiêu một cách chính xác. Và có kế hoạch chi tiêu với số dư còn lại. Chia sẻ tài chính bằng việc kết hôn Việc tích lũy một khoản tiền với mức lương 20 triệu/ tháng, để mua nhà là điều không dễ dàng. Vì vậy, để giảm bớt gánh nặng cũng như áp lực, nên tìm cho mình một người bạn đời. Cả hai cùng san sẻ nỗi lo về tài chính. Đây là một trong những phương án hữu hiệu, nếu bạn muốn hoàn thành kế hoạch mua nhà sớm nhất. Kết hôn là cách chia sẻ tài chính nhanh Lúc này mức thu nhập không chỉ là 20 triệu/ tháng mà có thể là 30-40 triệu/ tháng. Đồng thời, khi có gia đình bạn sẽ có trách nhiệm hơn, đặc biệt việc mua nhà để xây dựng tổ ấm hạnh. Tuy nhiên, một điều kiện tiên quyết là không nên sinh em bé trong khoảng thời gian này. Bởi khi có em bé, bạn sẽ tốn một khoản không hề nhỏ để lo cho con. Dự định mua nhà sẽ rất khó thể hoàn thành. Hai bạn cần bàn bạc và thống nhất về những dự định trong tương lai. Nên ưu tiên cho những dự định nào trước. Để tránh xảy ra mâu thuẫn có thể xảy ra. Đánh giá khả năng thanh toán của bản thân Để mua được căn hộ trả góp tránh việc mất khả năng trả nợ hoặc phát sinh thêm những khoản vay không đáng có, đẩy giá trị căn hộ lên quá cao so với thực tế. Người mua nên đánh giá khả năng thanh toán của bản thân, người mua nhà có thể xác định thông qua các chỉ số như sau Khả năng tài chính 1 Bao gồm tổng tất cả thu nhập hiện có của gia đình trừ đi chi phí và tiền tiết kiệm. Khả năng tài chính hỗ trợ 2 Là khoản tiền có thể vay được của người thân không lãi suất hoặc lãi suất thấp hơn ngân hàng Khả năng trả nợ 3 Khả năng trả nợ hàng tháng, kiểm soát rủi ro. Nếu 1 + 2 ≥ 3 thì việc mua chung cư trả góp là khả thi. Ngược lại, bạn cần xem xét lại kế hoạch mua nhà của mình. Mua nhà trả góp có rủi ro gì không? Rủi ro pháp lý Rủi ro pháp lý của hình thức mua nhà trả góp xảy ra khi chủ đầu tư bán thiếu giấy tờ như sổ hồng, bản vẽ quy hoạch... Lúc này người mua có thể phải đối mặt với nguy cơ mất trắng tài sản nếu không cẩn thận kiểm tra và xác minh rõ tính hợp pháp của căn nhà sắp mua. Mua nhà trả góp thường có những rủi ro nhất định Giải pháp Trước khi mua, bạn hãy yêu cầu bên bán cung cấp cho xem các giấy tờ liên quan đến căn nhà, căn hộ và các giấy tờ khác trong trường hợp vay nợ, thế chấp… Sau đó, bạn hãy đến cơ quan cấp giấy chứng nhận sở hữu đất để kiểm tra thông tin gốc, xem vị trí tài sản đó có thuộc quy hoạch nào không... Rủi ro tài chính Hiện nay, nhiều người mua nhà trả góp gặp phải rủi ro tài chính, chủ yếu trong vấn đề áp lực tài chính sau khi mua nhà và vấn đề đặt cọc. Như áp lực về một số tiền lớn hàng tháng, gồm cả tiền gốc & tiền lãi... Rủi ro rài chính khi đặt cọc như mất cọc, đặt cọc ảo... Giải pháp cho vấn đề rủi ro tài chính - Xác định rõ ràng năng lực tài chính, khả năng vay và trả nợ, thời gian trả góp... - Khi đặt cọc cần đảm bảo có đầy đủ hợp đồng, giấy tờ đặt cọc hợp pháp Rủi ro lãi suất Nếu như bạn nghe đâu đó gói vay rồi vội quyết định ký hợp vay vốn mà quên hỏi thời hạn sử dụng của chúng là bao lâu? Thì bạn rất dễ "vỡ mộng" khi lãi suất ngày một tăng chóng mặt, vượt quá dự định ban đầu. Giải pháp Tìm hiểu kỹ về ưu đãi lãi suất, so sánh ưu đãi và sau ưu đãi giữa các ngân hàng để lựa chọn nơi vay phù hợp. Lưu ý để mua căn hộ trả góp ưng ý - Khảo sát giá kỹ càng - Chú ý các yếu tố như Uy tín chủ đầu tư, môi trường... - Các thông tin căn hộ Tiện ích, cơ sở hạ tầng, thiết kế... - Chú ý nội dung hợp đồng Bài viết trên giải đáp thắc mắc thu nhập 20 triệu có nên mua nhà. Có thể nói, mua nhà trả góp là một quyết định lớn, vì vậy bạn cần chú ý cân nhắc giữa thu nhập, chi tiêu và giá cả nhà ở. Hãy tham khảo để nhanh chóng sở hữu cho mình một căn hộ phù hợp. Tổng hợp Với mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng, bạn hoàn toàn có thể tính đến việc mua nhà trả góp, cụ thể là căn hộ chung cư. Hiện nay, căn hộ chung cư đang dần trở thành lựa chọn an cư của nhiều người dân Việt Nam, đặc biệt là người trẻ bởi nhiều lợi thế về môi trường sống, tiện ích cùng giá thành đa dạng. Tuy nhiên, không ít người vẫn băn khoăn, với mức thu nhập trung bình 20 triệu/tháng, việc sở hữu căn hộ chung cư tại ở mức giá bao nhiêu sẽ đảm bảo khả năng chi trả. Vay bao nhiêu là phù hợp? Để hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà trong thời gian nhanh chóng, bất kỳ ai cũng cần một kế hoạch hợp lý, khả thi. Dù là trả hết hay vay mượn, kế hoạch tài chính cho tổ ấm vẫn là một dự định dài hạn, và thay đổi tùy theo tình hình và nhu cầu tài chính của từng người. Theo các chuyên gia tài chính, với những người có mức thu nhập trung bình 20 triệu/tháng muốn vay mua nhà, người mua phải xác định khấu trừ ra 10 triệu tiền sinh hoạt phí, chỉ còn trong tay 10 triệu để trả nợ. Như vậy, giả sử thời gian vay là 15 năm, thì người mua chỉ có thể vay tối đa được số tiền từ 700 triệu. Bên cạnh đó, người mua cũng phải đảm bảo vốn tự có, hoặc khoản ban đầu từ 30% giá trị căn hộ nằm trong lựa chọn. Tại các sàn giao dịch bất động sản, hàng loạt tờ rơi, biển quảng cáo với dày đặc thông tin về việc vay ưu đãi lãi suất đối với người mua nhà. Khách hàng đang được tung “lên mây” bởi hàng loạt gói hỗ trợ từ chủ đầu tư, ngân hàng... Thế nhưng nếu không tính toán kỹ, người mua coi chừng bị vỡ nợ. Không có điều kiện vay mượn người thân, chị Nguyễn Thị Hải Yến, nhân viên văn phòng 32 tuổi ở Quận Bình Thạnh có mức thu nhập hàng tháng là 20 triệu, quyết định vay ngân hàng 700 triệu, cộng với tiền tiết kiệm 400 triệu đồng để mua căn hộ khoảng 55 m2. Chị bắt đầu trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10-11 triệu đồng, trong đó nợ gốc là 4 triệu đồng. Chị Yến cho biết “Tháng nào cũng nơm nớp lo chuẩn bị một khoản tiền 'chết' như vậy, lo lắm. Cuộc sống ở đâu phải lúc nào cũng răm rắp theo ý mình, đâm ra cũng có tháng tái mặt vì tới hẹn mà chưa đủ tiền. Vì vậy, chúng tôi rất sợ nếu lãi suất nhích lên”. Một chuyên gia tài chính nhận định “Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua, hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ. Trong trường hợp người vay ngân hàng mua nhà rơi vào cảnh ốm đau, gặp chuyện rủi ro, thu nhập không ổn định… việc trả nợ sẽ rất khó khăn, thậm chí rơi vào bế tắc”.. Sử dụng vốn vay sao cho an toàn? Với thu nhập 20 triệu/tháng, khách hàng chỉ nên hướng đến những dự án tầm giá dưới 1 tỷ hoặc cao nhất tỷ đồng để đảm bảo khoản vay không trở thành áp lực, hoặc vượt quá khả năng và ngân sách tài chính. Hiện tại, với mức giá này, người mua cũng sẽ có nhiều lựa chọn, chẳng hạn như các căn hộ diện tích nhỏ nằm tại một số chung cư thuộc khu vực ngoại thành thành phố như Bình Chánh, Nhà Bè, Thủ Đức... hoặc giáp ranh thành phố như Bình Dương, Đồng Nai, Long An... Nhiều dự án chung cư đang được chào bán giá chỉ từ 1 - tỷ/căn, diện tích nhỏ rất phù hợp cho những người có mức thu nhập 20 triệu/tháng vay mua trả góp Ngoài ra, khi lựa chọn dự án, người mua cũng nên cân nhắc các yếu tố về mặt địa điểm, vị trí như giao thông thuận tiện như nhất cận thị, nhị cận giang, tam cận lộ’, số tầng, tầm nhìn. Đồng thời, việc tìm hiểu kỹ lưỡng về đơn vị đầu tư và những vấn đề về hợp đồng pháp lý, thủ tục vay… cũng sẽ giúp người mua giảm thiểu nhiều rủi ro đáng tiếc. Nếu thật sự phân vân hoặc không có đủ thời gian tự nghiên cứu, hãy tìm đến một chuyên viên tư vấn từ các đơn vị đáng tin cậy, chuyên nghiệp để được hỗ trợ kịp thời. Khi đã đảm bảo được tất cả những yếu tố cần thiết, việc sở hữu một căn hộ như ý cho những ai đang có thu nhập trung bình 20 triệu/tháng hoàn toàn nằm trong tầm tay. Bảng kế hoạch mua căn hộ giá 1 tỷ đồng với mức thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng Những khách hàng đang có mức thu nhập trung bình 20 triệu đồng/ tháng và quan tâm dự án căn hộ giá 1 tỷ đồng/căn có thể tham khảo bảng kế hoạch mua căn hộ dưới đây Tổng thu nhập 20 triệu đồng/tháng. Loại căn hộ cần mua Căn hộ 1 phòng ngủ, 1 phòng vệ sinh dành cho gia đình ít thành viên Diện tích căn hộ từ 40 – 50 m2. Giá bán căn hộ Khoảng 1 tỷ đồng. Nguồn tiền Tiền tích góp hoặc tiền mặt có sẵn trong tay 500 triệu đồng, tương đương 50% tổng giá trị căn hộ cần mua bao gồm tiền hỗ trợ từ gia đình. Tiền vay vốn ngân hàng 500 triệu đồng, tương đương 50% giá trị căn hộ còn lại Lưu ý Khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị căn hộ. Với số tiền vay 500 triệu mà phải vay gói vay thương mại giả sử với lãi suất trong 15 năm thì hàng tháng, bạn sẽ phải trả Số tiền gốc hàng tháng 500/15×12 = triệu/tháng Số tiền lãi hàng tháng thời điểm cao nhất 500 x = triệu/tháng Tổng số tiền phải trả hàng tháng + = triệu/tháng. Trong trường hợp bạn vay tối đa 70% là khoảng 700 triệu đồng, hàng tháng bạn sẽ phải trả khoảng 10 triệu đồng cả gốc và lãi. Như vậy, số tiền còn lại sau khi trả ngân hàng rơi vào khoảng 10 – 13 triệu đồng đối với mức thu nhập 20 triệu/tháng; Vẫn đảm bảo chi tiêu cho gia đình trẻ trong điều kiện tiết kiệm. Bạn đang theo dõi bài viết Thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua căn hộ chung cư trả góp. Ngoài ra, nếu bạn còn vướng mắc về vấn đề tài chính khi mua nhà, bạn có thể đăng ký nhận thông tin cẩm nang do Rever thực hiện Có thể bạn quan tâm Kế hoạch mua căn hộ VinCity Quận 9 với thu nhập từ 15 - 20 triệu/tháng Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà đầy đủ nhất Hùng Phú TH "An cư, lạc nghiệp" vốn là quan điểm từ ngàn đời nay tại Việt Nam. Điều này khiến bất kỳ người Việt Nam cũng đều có mong muốn sở hữu một ngôi nhà của chính nhiên thực tế theo báo cáo của Bộ Xây dựng, những dự án trước đây có mức giá trên dưới 20 triệu đồng/m2 giờ đã tăng lên khoảng 25 triệu đồng/ Hà Nội, đa số dự án chung cư mới được xây dựng thuộc phân khúc trung cấp với giá bán giao động từ 30-40 triệu đồng, tập trung nhiều tại các quận Hà Đông, Thanh Xuân, Cầu Giấy, Gia Lâm…. So với thị trường Hà Nội, phân khúc chung cư trung cấp tại có mức giá cao, dao động từ 35-45 triệu đồng/ những người trẻ mới ra đi làm vài năm có thu nhập cỡ 20 triệu/tháng dường như ước mơ mua nhà lại càng trở nên xa vời hơn tại thời điểm hiện tại. Thế nhưng trong một talk show gần đây về quản lý tài chính cá nhân, tiến sỹ kinh tế Huỳnh Thanh Điền khẳng định điều này hoàn toàn có thể thực hiện được."5 năm là dư sức mua được! Ví dụ một căn hộ chung cư giá 2 tỷ cần có bao nhiêu tiền để mua được? Nếu chỉ tiết kiệm kiểu thì 20-30 năm sau mới đủ 2 tỷ để mua. Nếu nghĩ như vậy thì theo tôi không bao giờ mua được. Nhưng nếu tôi tiết kiệm được 300 triệu đồng thì tôi mua được chứ. Tôi đi vay thêm 1 ít", tiến sỹ Điền khẳng giải quyết với theo chuyên gia kinh tế này là cần dùng đòn bẩy tài chính Vay ngân hàng, hoặc vay bạn bè, cha mẹ."Ở trong cuộc đời này nợ thì mới có. Anh phải hiểu đạo lý rất đơn giản Muốn có là phải nợ. Giống như cuộc sống, ông bà mình hay nói câu "Có nợ thì mới có nhau", ông nhấn gia kinh tế Huỳnh Thanh quan điểm của ông, một người với ước mơ chính đáng khi nợ càng nhiều thì càng có ý thức đi làm chăm chỉ hơn, tạo áp lực cho chính họ. Chính sự chăm chỉ đó còn giúp phát triển năng lực của anh ta lên cao hơn khuyên dùng đòn bẩy tài chính về lý thuyết có thể nói hợp lý tuy nhiên nhiều bạn trẻ vẫn thường xuyên lo lắng với mức thu nhập ít như vậy làm sao để trả lãi. Tiến sỹ Huỳnh Thanh Điền cho rằng cần nhìn dưới góc độ lạc quan, chắc gì năm sau thu nhập của bạn đã là 20 triệu bạn làm việc chăm chỉ hàng ngày cùng với mục tiêu gia tăng thu nhập thì thì năm sau thu nhập phải cao hơn năm ý thức được điều này, bạn sẽ có giải pháp để có những phương án làm thêm, gia tăng thu nhập của mình. Ngoài ra khoản đầu tư bất động sản nhiều khả năng sẽ tăng giá trị vốn hoá sau một năm. Căn nhà bạn mua 2 tỷ có thể lên 3 tỷ sau một năm."Sử dụng đòn bẩy tài chính là rất quan trọng với bất kỳ cá nhân nào. Bản thân tôi thu nhập rất thấp nhưng vẫn vay để mua tài sản. Điều quan trọng nhất là nghiên cứu cơ hội", tiến sỹ này nhấn thân ông chia sẻ rằng có những lúc không có khả năng tăng thu nhập để trả nhưng sau 1 năm tài sản mà ông đầu tư tăng giá, bán ra sinh lời hơn cả tiền lãi ngân hàng. Tiến sĩ Điền nhấn mạnh nguyên lý Nợ - Có. Để thoát khỏi vòng luẩn quẩn của thu nhập thấp thì theo ông Điền người trẻ cần có ý thức thức tiết kiệm, hy sinh, hạn chế chi tiêu, nghiên cứu cơ hội đầu tư. Khi bạn đã có được một số tiền, chọn được cơ hội hợp lý rồi thì bạn đã chọn đúng hướng thì cuộc đời tài chính sẽ thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn và sang một dòng mới, thu nhập thoải mái hơn."Tôi nói chuyện với nhiều người, họ tâm sự rằng tình hình thu nhập đủ sống, không nợ ai. Không nợ làm sao mà giàu! Nợ thì chứng tỏ anh uy tín, anh đi vay được ngân hàng. Người nợ càng nhiều càng uy tín, không có gì xấu hổ khi nợ. Phải bắt buộc dùng đòn bẩy tài chính nếu mua thu nhập 20 triệu đồng mà mua được nhà chứ không có cách nào khác", ông hài hước chia sẻ.

thu nhập 20 triệu mua nhà